Могут ли самозанятые граждане взять кредит или ипотеку в банке

Имеющим официальный доход получить банковский кредит намного проще, чем тем, кто не зарегистрирован в налоговых органах, не состоит на учете в службе занятости. Однако при соблюдении ряда условий часть банков предлагают кредит для самозанятых граждан без привычной справки о доходах. Правда, прежде чем идти в банк за деньгами, необходимо четко понимать, каким параметрам требуется соответствовать и какими документами следует предварительно запастись.

Что обязательно входит в комплект документов

Самозанятый гражданин РФ может представить сведения, говорящие об уровне финансовой состоятельности. Главное, чтобы на руках был паспорт, удостоверяющий личность. К нему дополнительно приложить:

• заверенную выписку с банковского счета, в том числе и карточного, для подтверждения регулярного поступления денежных средств;
• выписки с электронных счетов – можно сказать, полуофициальные, поскольку печати на них не ставятся, но во внимание принять могут;
• документы, подтверждающие, что заявитель – собственник дорогостоящего транспортного средства, участка земли, элитного жилья;
• копию заграничного паспорта с таможенными метками.

Хорошо, если будущий заемщик уже давно открыл депозиты в выбранном банке и пользуется его услугами. Это значительно повышает уровень доверия к нему. При сомнениях существует вариант оформления кредита под залог, или используя поручительство третьих лиц. Так легче взять денежные средства взаймы, дают их чаще.

Чаще всего подобного комплекта достаточно для удовлетворения просьбы потенциального заемщика.

Если один банк откажет, можно обратиться во второй, в третий. Параметры условий бывают разными. Среди часто запрашиваемых фигурируют:

• документ, подтверждающий образование – преимущество отдается высшему образованию;
• свидетельство о браке;
• при наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств их рождений.

Это требуется, чтобы удостовериться в том, какое семейное положение у потенциального заемщика, насколько он способен содержать семью и нести дополнительные траты по выплате платежей.

Какие кредиты чаще запрашивают самозанятые

Положительное решение для самозанятого по запрашиваемому им кредиту находится в прямой зависимости от его вида. Чаще всего в Российской Федерации одобряют заявки в следующих случаях:

1. Когда сумма маленькая. Это не такой сильный риск, меньше опасений, что одолженные деньги могут не вернуть.
2. Когда происходит оформление кредита при покупке товара. Такие запросы исполняются охотно, особенно при положительной кредитной истории. Здесь единственное условие – наличие при себе удостоверения личности.
3. Когда деньги предлагает банк в виде кредитной карты. В большинстве случаев процент при обналичивании по ней выше, так как она предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета. При снятии наличных удерживается комиссия, но когда деньги нужны срочно, этот вариант не представляется большой проблемой.
4. Когда за кредитом обратился начинающий бизнесмен. Чтобы подкрепить заемными финансами открытие собственного дела, он должен ознакомить сотрудников банка с экземпляром четкого и глубоко проработанного бизнес-плана.
5. Когда заявитель хочет воспользоваться автокредитом, у него не всегда запросят подтверждение доходов.

А вот ипотеку самозанятым одобрят не во всех случаях. Получить ее – одна из самых сложных задач. Шансы станут выше, если заемщик:

• подтвердит платежеспособность, используя банковские выписки;
• активно пользуется другими банковскими услугами;
• установил мобильное приложение.

При отказе можно заключить договор с близкими родственниками, имеющими официальный доход, и попросить их взять ту же ипотеку, а самому выступить в роли поручителя. Хотя правовые последствия подобного решения нужно четко себе представлять.

Ипотеку по двум документам выдают вне зависимости от того, официально ли оформлен заемщик, фрилансер ли он или ИП, Газпромбанк и Сбербанк. Однако, по отзывам, условия чересчур жесткие, а процентные ставки впечатляют своей неподъемностью.

Каковы самые популярные банки

Можно отметить несколько основных финансово-банковских учреждений, которые активно развивают и продвигают программы сотрудничества с самозанятыми. В первую очередь речь идет о следующих банках:

1. Тинькофф.
2. Ренессанс.
3. Хоум Кредит.

Очень важно, что пакет документов для них разрешено пополнять выписками с электронных счетов. Особенно лояльно они относятся к тем заемщикам, которые уже активно пользуются услугами банка, и стараются уважать каждого своего клиента. Пока множество выгодных банковских продуктов доступны только жителям в Москве и области, но эта тенденция начала распространяться и на региональном уровне. Заемщик сам решит, где выгоднее брать деньги в долг.

Можно ли решить вопрос через предпринимательство

Иногда заемщики решают, что правильнее обзавестись предпринимательским статусом, стать ИП или оформить патент. Им представляется, что так будет легче получить кредит (или поможет оформить визу). Однако это обманчивое мнение.

Банковская система России уже считает взаимодействие в кредитовании с индивидуальными предпринимателями большим риском. В этом они ничем не отличаются от тех, кто не оформляет свой бизнес, в соответствующих органах не зарегистрирован, но получает доходы. ИП тоже вынуждены пользоваться предложениями с невыгодными процентными ставками и выплачивать первоначальный взнос повышенного объема.

Но если у самозанятого гражданина РФ бизнес развивается успешно, ему логичнее зарегистрироваться не только из-за кредитования. В этом случае он будет выстраивать равные отношения с налоговой инспекцией.

Невзирая на то, что самозанятым пока удается решить проблемы по финансированию не в каждом банке, их количество стремительно возрастает. Если не принимать во внимание подобную тенденцию, можно лишиться громадного количества граждан, которые могли бы стать выгодными клиентами. Так что количество тех, кому все-таки ипотечный кредит дают, неуклонно увеличивается.

Часть банков, в числе которых и Сбербанк, уже начала борьбу за новых заемщиков. Это выгодно и всем остальным: здоровая конкуренция благоприятствует улучшению качества услуг, а также помогает сделать условия оптимально выгодными. Самозанятость набирает обороты, и количество возможностей при ней – тоже.